definirea garanției reale și personale

Atunci când un împrumut este solicitat de la o instituție financiară pentru un anumit scop, acesta necesită un anumit tip de garanție, adică un anumit sprijin pentru a putea satisface returnarea banilor. Astfel, împrumutatul (persoana care primește banii) trebuie să ofere o dovadă care servește drept garanție pentru persoana care acordă împrumutul (de exemplu, o salarizare a salariului lor lunar sau ipoteca la domiciliu, printre altele). Aceste tipuri de cerințe acționează ca o garanție de plată. În majoritatea operațiunilor financiare pentru obținerea unui împrumut, se folosește o garanție reală sau o garanție personală și ambele fac parte dintr-un concept general, garanția creditului.

Garanție reală

Este unul în care debitorul oferă ca garanție un activ propriu sau al altei persoane pentru a obține un împrumut. Există mai multe tipuri de garanții reale, gajul și ipoteca fiind cele mai frecvente. Gajul este un tip de contract prin care un debitor oferă creditorului său o proprietate mobilă pentru a transmite garanție în credit și proprietatea menționată trebuie restabilită atunci când obligația contractată este stinsă. Ipoteca se aplică asupra unui bun al debitorului sau al unei terțe persoane, în așa fel încât creditorul să fie beneficiarul bunului respectiv. Ambele garanții reale sunt dezvoltate într-o lege ipotecară. Garanția este obiectivă, deoarece se bazează pe un activ concret și concret.

Originea garanțiilor reale provine din dreptul roman, în care se prevedea deja o procedură legală pentru respectarea obligațiilor contractate (de exemplu, trustul sau pignusul).

Garanție personală

Se numește garanție personală, deoarece nu ia în considerare niciun activ specific care funcționează ca garanție de plată. Ceea ce este relevant în acest tip de garanție este persoana care, cu titlu privat, oferă o garanție că va îndeplini o responsabilitate (de exemplu, rambursarea unui împrumut).

Garanția personală este subiectivă, deoarece nu este asociată cu nimic specific, ci cu angajamentul unei persoane față de o altă persoană sau entitate (de exemplu, angajamentul de a plăti ratele ipotecare). Cu toate acestea, în unele cazuri, garanția personală este întărită de un garant, în așa fel încât, dacă debitorul nu își respectă obligațiile, garantul va trebui să își asume angajamentul debitorului cu bunurile sale.

Împrumuturile bazate pe garanții personale se bazează pe propria solvabilitate a debitorului, astfel că acest tip de împrumut nu este asociat cu o ipotecă sau cu orice alt tip de garanție. Titularul unui împrumut cu garanție personală poate fi o persoană fizică sau o persoană juridică (de exemplu, o societate pe acțiuni). Pe de altă parte, poate exista și circumstanța de a fi doi deținători și, în acest caz, garanția personală ar putea fi de două tipuri: solidar (cel care împrumută banii îl poate pretinde de la oricare dintre titulari) sau solidar (fiecare titular ar răspunde pentru o parte).

Fotografii: iStock - Szepy / rottoro